AML/KYC poliitika

1. Üldsätted

Käesolev AML/KYC poliitika (edaspidi “poliitika”) reguleerib rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks rakendatavaid meetmeid ja protseduure vastavalt Eesti Vabariigi rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele (MLTFPA) ning Euroopa Liidu direktiivile 2015/849. Poliitika rakendub kõigile platvormi kasutajatele ning on suunatud seaduslikkuse ja läbipaistvuse tagamisele hasartmängude korraldamisel Eestis.

Teenuse osutamist jälgivad Finantsluure Üksus (FIU) ja Finantsinspektsioon (FSA). Kohustuslik on rakendada riskipõhist lähenemist klientide tuvastamisel, tehingute jälgimisel ning kahtlaste tegevuste tuvastamisel ja raporteerimisel.

2. Kliendi tuvastamise kord (KYC)

2.1. Vajalikud andmed

Enne teenuse kasutamist tuleb koguda ja kontrollida järgmised andmed:

• Täisnimi
• Isikukood või sünnikuupäev
• Kehtiva passi või isikutunnistuse number
• Alaline elukoht
• Kontaktandmed

2.2. Isikusamasuse tuvastamine

Kliendi tuvastamine toimub digitaalse identifitseerimise vahenditega, sealhulgas biomeetriliste andmete kasutamisel. Kui tuvastamisprotsess ebaõnnestub või klient ei esita nõutud andmeid, teenust ei osutata.

2.3. Täiendav hoolsuskohustus

Täiendatud hoolsuskohustus rakendub juhul, kui:

• Klient on poliitiliselt eksponeeritud isik (PEP)
• Tehingute maht või iseloom tekitab kahtlusi
• Kliendi asukoht asub kõrgendatud riskiga jurisdiktsioonis
• Tehingute struktuur on ebatavaline või majanduslikult põhjendamatu

2.4. Varade päritolu kontroll

Suuremas mahus tehingute korral nõutakse dokumentaalset tõendit varade seadusliku päritolu kohta. Klient on kohustatud vajalikud dokumendid esitama mõistliku aja jooksul.

3. Tehingute seire ja analüüs

3.1. Pidev tehingute monitooring

Tehinguid jälgitakse järjepidevalt, et tuvastada ebatavalisi või kahtlasi mustreid. Monitooring hõlmab tehingute mahtu, sagedust, geograafilist päritolu ja vastavust kliendi deklareeritud tegevusprofiilile.

3.2. Riskihindamine

Iga kliendi riski hinnatakse individuaalselt, arvestades:

• Geograafilist asukohta
• Tehingute mahtu ja sagedust
• Kasutatavaid maksevahendeid
• Kliendi tegevusprofiili ja majandusliku tausta vastavust

3.3. Krüptovarade käsitlemine

Krüptovarade kasutuse korral rakendatakse karmimaid tuvastamisnõudeid kehtiva seadusandluse alusel. Kõik krüptotehingud peavad olema jälgitavad ning vastama Travel Rule nõuetele.

4. Kahtlaste tehingute raporteerimine

4.1. Raporteerimiskohustus

Tehingu või tegevuse tuvastamisel, mis viitab rahapesule või terrorismi rahastamisele, esitatakse teade Finantsluure Üksusele kahe tööpäeva jooksul. Raporteerimiskohustus laieneb ka katsetele sooritada kahtlasi tehinguid.

4.2. Teenusest keeldumise õigus

Õigus teenusest keelduda rakendub, kui:

• Klient ei esita vajalikke tuvastusandmeid
• Tehingul esinevad kahtlase tegevuse tunnused
• Klient rikub poliitikat või seadust

4.3. Raporteerimise konfidentsiaalsus

Kahtlaste tehingute raporteerimine on konfidentsiaalne. Kliendile ei avaldata infot FIU-le edastatud teate kohta.

5. Andmete säilitamine

Kliendi isikuandmeid, tuvastusdokumente ja tehingute ajalugu säilitatakse seadusega määratud perioodi vältel. Andmeid kasutatakse pädevate asutuste nõudmisel ning võimalike uurimiste raames.

Säilitamisele kuuluvad:

• Kliendi identifitseerimisdokumendid
• Tehingute kirjed ja ajalugu
• Riskihindamise tulemused
• Kogu kirjavahetus AML/KYC teemal

6. Vastutus ja järelevalve

Rakendatud on vastutava isiku määramine, kes koordineerib AML/KYC meetmete elluviimist, korraldab personali koolitusi ja suhtleb järelevalveasutustega. Vastutav isik omab sobivust ja pädevust vastavalt seadusele.

Personal läbib regulaarselt asjakohaseid koolitusi rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise valdkonnas.

7. Poliitika uuendamine

Poliitikat vaadatakse regulaarselt üle ja seda uuendatakse vastavalt seadusemuudatustele ning järelevalveasutuste juhistele. Kõik muudatused jõustuvad nende avaldamisel platvormi veebilehel.

8. Kontaktandmed

AML/KYC poliitikat puudutavate küsimuste või täpsustuste korral on võimalik pöörduda vastavustöötaja poole klienditeeninduse kaudu.